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多行預計6月信貸環比增加 個人住房按揭拉動明顯

作者: 來源:21世紀經濟報道 時間:2016-07-01

一線調查月度信貸

 

“從授信到最后放款,一般也要1個月以上,所以有滯后性。”某股份行上海分行零售人士向21世紀經濟報道記者分析稱,目前看來,6月住房按揭貸款投放量有所下降。由于樓市交易量在下降,預計投放還會持續下降。而多名銀行上海分行相關業務人士表達了相同的判斷。

 

二季度以來,人民幣新增貸款規模繼續呈“過山車”式波動。

 

據央行統計,4月新增人民幣貸款5556億元,環比少增8173億元;5月新增9855億元,環比多增4299億元。對于6月新增信貸,多名受訪銀行人士判斷環比將有所增加。從投向來看,依然主要由個人住房按揭貸款拉動。

 

不過,值得注意的是,銀行的資產負債表上,資產騰挪正在進行中。

 

地方政府貸款還款的同時,通過PPP(公共建設公私合營)或基金形式,銀行資金以優先級進入,以“明股實債”獲取固定收益回報,則是政府融資加杠桿在銀行表外的體現。

 

同時,部分房地產開發貸也以表外非標的形式存在,體現在表內,則是相關貸款增量的不斷下降。

 

雖然個人住房按揭貸款拉動了整體新增貸款,但以上海市場為例,樓市新政后房屋交易量下降,可以預測到,由于貸款授信到放款的時差,新增個人住房貸款量將從6月開始回落。

 

多數受訪銀行預計6月新增信貸環比增加

 

一位中資全國性大型銀行資產負債部人士向21世紀經濟報道記者介紹,該行6月新增貸款量要比5月多150億元左右。截至6月底,新增貸款量完成全年計劃的70%。

 

兩家國有大行資產負債部和授信部人士也分別表示,該行6月新增貸款量要比5月多一些。“和年中沖量也有一定關系。”其中一名授信部人士表示。

 

另有一家國有大行人士表示,6月該行整體信貸投放較上月持平,截至目前完成全年信貸投放計劃約55%,不過其預計本月商業銀行整體新增信貸投放環比有所收縮。在記者調查的銀行當中,僅有這一家銀行表示6月新增信貸預計收縮,其他受訪者均表示增加。

 

前述全國性大型銀行資產負債部人士介紹,對公貸款相比上月增加60億元左右,主要投向公路、地鐵、電力等基礎設施領域,房地產開發投資貸款有所下降,且利率較基準利率下浮。“房地產開發投資貸款,去年利率在基準利率基礎上上浮10%左右,今年年初是基準利率,二季度在基準利率基礎上下浮。”

 

某華北股份行對公業務部門人士表示,6月對公依然主要做政府和房地產項目。“沒有太大變化,一直都投放不足,資產荒下好項目少,銀行全扎堆做政府項目,同一個項目很多銀行都批了授信,就其中一家銀行,批了的項目提款能有三成就不錯。”

 

“總體看,房地產政策一貫較為審慎,總行對房地產業務的否決率在一半以上。”該股份行對公人士說。

 

前述國有大行授信部人士則表示,6月投放方向前兩名為政府相關平臺和交通,“第三說不好,開年時房地產很猛,但最近不行了,所以綜合下來不知道還能不能進前三。”

 

該國有大行對公人士表示,行內房地產開發貸授信下降,倒不是因為開發貸政策調整,而是市場需求和行業業務要求不匹配。“現在房企最大需求是買地款類型的股權融資,從買地到開發到后續一條龍融資服務,但我們不做買地款的股權融資,這也就解釋了表內開發貸下降。”

 

從二季度來看,根據央行上海總部的統計,上海市4月房地產開發貸減少148.5億元,同比多減140.7億元;5月減少49.6億元,同比多減34.2億元。截至5月末,本外幣房地產開發貸款余額5575億元,同比下降5.9%。

 

對于該數據,多名受訪上海銀行業內人士表示,表內轉表外也是一個因素。

 

“從這個數據是看不出來的,很多和房地產相關的業務,不是以表內貸款的形式,而是通過資管計劃等,放在表外做非標資產。”有股份行對公人士表示。

 

個人住房按揭貸款拉動明顯

 

個人住房按揭貸款對于新增貸款的拉動,依然明顯。

 

前述全國性大型銀行資產負債部人士表示,上半年的信貸增長,主要是按揭貸款迅速增加所致。另前述國有大行人士表示,6月全國二手房按揭貸款總體持平,較上月略增。

 

從區域來看,今年以來,個人住房按揭貸款也一直扮演著上海新增信貸的主力角色。

 

一家股份行分行零售部人士表示,總行對上海地區的住房貸款持“大力發展”態度。據其透露,該行2016年上海地區全年的個人住房按揭貸款(凈增量)業績指標為同比增長10%以上,而截至目前,已經完成全年指標。

 

“不過,考核指標是凈增的概念,還要減去還款的。所以如果下半年的投放減少比較厲害,但是存量的還款比較多,未必可以保持現在的成績。”

 

值得注意的是,上海3月底推出“滬九條”樓市新政,收嚴購房首付比例、貸款利率和購房者資格。4月上海個人住房貸款當月增加278.2億元,環比少增83.2億元;5月新增量則創下歷史新高,甚至高于今年1月的346.3億元,增量達378.8億元,同比多增329.3億元,環比多增100億元。

 

“從授信到最后放款,一般也要1個月以上,所以有滯后性。”某股份行上海分行零售人士向21世紀經濟報道記者分析稱,目前看來,6月的投放量有所下降。由于樓市交易量在下降,預計投放還會持續下降。而多名銀行上海分行相關業務人士表達了相同的判斷。

 

此外,個人消費貸款也是很多銀行今年重點布局的業務。

 

前述全國性大型銀行資產負債部人士表示,該行信用消費貸有復蘇苗頭。“各分行陸續推出信用消費貸款并且價格往下走,這本身說明市場上這個類型的產品競爭加劇。”該人士說,“除房貸、車貸外,信貸消費貸審核并不是很嚴格。在股市回升之時,個人有可能將貸款投向股市。”

 

數據顯示,6月28日上證指數報2912.56,漲0.58%。“2014年底牛市時,信用消費貸迅速增加,另外個人儲蓄萎縮、銀行理財不好銷售。不過目前信用消費貸只出現復蘇苗頭,后兩者也還沒出現。”該資產負債部人士說。


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