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北上廣深全面排查首付貸 樓市配資遭遇急剎車

作者: 來源:廣東房地產網 時間:2016-03-18

 

  “據我們了解,部分平臺甚至有推出零首付的情況出現。當然,這主要是針對少部分個人資信特別好、收入比較高、還款能力比較強的客戶,這些客戶都不需動用自有資金,可以‘空手套白狼’。無疑,此舉存在較大的風險隱患,有些類似去年的股票配資風潮。”曾光稱。
  “目前,協會已經按相關部門要求上報了首付貸的線上數據。正在等待下一步的安排。”在央行提出將對開發企業和P2P平臺合作開展的金融業務進行清理整頓后,3月14日,深圳互聯網金融協會秘書長曾光對21世紀經濟報道記者表示,“目前,尚處于排查摸底階段,監管部門并沒有全面叫停首付貸。深圳有部分平臺仍在開展該項業務。只不過,有些平臺已經引起警覺,自發停止了首付貸業務。”
  21世紀經濟報道記者采訪當中了解到,繼深圳互聯網金融協會率先下發文件摸底首付貸情況之后,北京和上海隨后也相繼跟進。截至目前,在北上廣深四大一線城市中,廣州也最新加入摸底首付貸的行列。
  “協會已下文排查首付貸相關情況。”3月15日,廣州互聯網金融協會會長方頌告訴21世紀經濟報道記者。
  對此,一位網貸行業研究專家認為,“過度杠桿化會驅使一部分收入較低或不穩定人群、高風險傾向人群涉足住房融資,容易產生次級貸,加大房地金融風險。”該專家直言。“目前,北上廣深相繼對首付貸‘出手’,排查相關P2P平臺,鏈家等多家房地產中介也已暫停首付貸業務。”
  不過,曾光也表示,目前排查摸底的只是線上部分數據,線下部分數據由于信息不透明,比較難以估算。“比如通過小貸公司參與配資的這部分資金而言,由于其運作模式比較復雜,如果小貸公司不主動披露的話,是很難查清楚這部分資金去向的。”
  北上廣深全面排查首付貸
  21世紀經濟報道記者獨家獲悉,廣州互聯網金融協會也于3月15日對各會員單位正式下發了“關于調查統計首付貸等房貸產品的通知”(以下簡稱“通知”)。
  “通知”稱,近期部分城市房地產交易過熱,銀行、小額貸款公司、P2P平臺等機構相繼參與‘首付貸’等房貸產品,提高杠桿放貸,放大金融風險。
  為此,協會針對P2P平臺等會員單位涉及眾籌購房、首付貸或其他涉及高杠桿放貸的情況進行調查統計,梳理名單、數量、產品模式和涉及金額,掌握真實情況及存在問題與建議,請各會員單位負責人予以高度重視并親自落實,于3月17日前如實上報相關數據至協會郵箱。
  值得一提的是,房貸產品調查統計表按有無抵押分類,要求針對首付貸、房貸(包括墊資贖契)、眾籌購房進行分類統計。具體統計項目分別包括業務筆數、平均期限、平均收益率、投資者人數、總成交量等指標。
  此前,從3月初開始,深圳金融辦率先下發通知,通過當地互聯網金融協會、小貸行業協會,針對小貸公司、P2P等參與首付貸高杠桿放貸的行為,進行摸底排查。深圳地區初步掌握的數據顯示,深圳首付貸存量規模在20億元人民幣以上。
  此外,上海一家平臺負責人也告訴21世紀經濟報道記者,上海互聯網金融協會也已于3月9日下發了緊急通知,要求各會員單位于3月10日前上報涉及“首付貸”或其他高杠桿房貸的具體情況。
  21世紀經濟報道記者拿到的該份通知稱,上海互聯網金融協會呼吁,要求各會員單位在經營中堅持普惠金融,服務實體經濟,切實防范金融風險。
  在要求上報的會員單位首付貸類產品統計表中,上海市互聯網行業協會將首付貸類產品分為五種,包括有抵押首付貸、無抵押首付貸、無抵押置換貸、房產眾籌和其他借款用途實為支付首付的產品。會員單位需具體填報件均放款額、累計放款金額、當前貸款余額、月利率、借款期限、還款方式以及是否已暫停此類業務等具體內容。
  當天,上海市互聯網行業協會一位人士告訴21世紀經濟報道記者,“目前,初步摸底工作已經結束。總體來講,首付貸規模并不大。至于具體情況則不便透露。”
  另有接近北京金融局的人士也稱,北京地區首付貸的摸底工作還有待觀察,暫時沒有進一步的計劃。此前,北京市金融工作局已指導北京市網貸協會摸底涉嫌高杠桿房貸情況,并通過監測預警平臺查控風險。
  樓市配資遭遇“急剎車”
  值得一提的是,隨著近期監管日趨收緊,市場上原本從事首付貸的地產中介和P2P平臺正在陸續停止或者調整這類業務。
  對此,廣州一家平臺負責人告訴21世紀經濟報道記者,“我們平臺上周初就已經停止了該項業務。估計全國類似產品也會陸續下架。”搜易貸一位內部人士也明確表示,“平臺已全面停止首付貸。平臺一直注重合規性,一旦政策層面說存在違規風險,一定會第一時間停止。”
  曾光也認為,不排除監管當局下一步會全面叫停首付貸的可能。“據我們了解,部分平臺甚至有推出零首付的情況出現。當然,這主要是針對少部分個人資信特別好、收入比較高、還款能力比較強的客戶,這些客戶都不需動用自有資金,可以‘空手套白狼’。無疑,此舉存在較大的風險隱患,有些類似去年的股票配資風潮。”曾光稱。
  據網貸之家首席研究員馬駿介紹,從發展模式看,開展首付貸業務的平臺大致可以分為四種類型。一是房產中介自營平臺模式。目前,有不少房地產中介自營P2P網貸平臺,如:房天下理財、鏈家理財、世聯集金等。
  “由于這些房地產中介機構擁有購房者的資料信息,對于購房者的各種情況也會比較了解,在掌握了用戶場景的基礎上,滿足用戶的需要包括各類金融服務,來進行多元化的業務開拓,形成了用戶購房鏈條上的閉環,而這種商業模式更在被不斷開拓,金融業務占到整體收入的比例也將進一步升高。”馬駿稱。
  二是平臺與開發商合作模式。這類P2P網貸平臺主要通過與房地產開發商、中介進行合作,對接資產來經營;三是平臺直接放貸模式。不過房地產類信用貸款金額相比個人普通消費類信貸更大;四是債權轉讓模式。購房者在支付部分首付款后向轉讓方申請首付購房貸款,轉讓方與保理公司簽署債權轉讓協議,然后保理公司對接P2P網貸平臺。
  第一網貸的中國P2P網貸指數系統顯示:自2015年至2016年2月,有86家深圳本地P2P網貸平臺開展了配資業務,其中直接以“首付貸”產品模式開展業務的P2P網貸平臺,有12家。外地有眾多P2P網貸平臺在深圳開展了房地產市場配資業務,如“鏈家”。包括本地、外地平臺在內,總共超100家網貸平臺參與了深圳樓市配資。
  來源:21世紀經濟報道

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